ФорумФотоальбомСправочная информацияКарта сайтаНаписать намНа главную
Сибирская школа финансов и банковского дела - Неофициальный сайт
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ (ЧАСТНОЕ) ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ


А № 268760 от 18.07.2007 (рег. № 9122)

АА № 000714 от 18.07.2007 (рег.№ 0692)

3.4. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ С УЧЕТОМ БАНКОВСКИХ РИСКОВ
Ипотека  Теория и практика ипотечного кредитования  3.4. Оценка эффективности ипотечного кредитования с учетом банковских рисков

3.4. Оценка эффективности ипотечного кредитования с учетом банковских рисков

...

...

...

Таблица 20
Структура кредитного портфеля, обеспеченного залогом недвижимости на 01.01.2006 г.

 

Структура кредитного портфеля, обеспеченного залогом (недвижимости)

Свыше 3 лет

Про­цент, %

3,0

0

0

0

100,0

0

9,8

Сумма, тыс. руб.

66 632

0

0

0

185 690

0

252 322

от 1 года до 3 лет

Про­цент, %

28,0

0

23,0

0

0

0

25,7

Сумма, тыс. руб.

621 900

0

36 389

0

0

0

658 289

от 181 дня до 1 года

Про­цент, %

42,0

0

41,0

0

0

0

38,9

Сумма,
тыс. руб.

932 850

0

64 867

0

0

0

997 717

от 91 дня до 180 дней

Про­цент, %

18,0

0

22,0

0

0

0

16,9

Сумма,
тыс. руб.

399 793

0

34 807

0

0

0

434 600

до 90 дней

Про­цент, %

9,0

0

14,0

0

0

0

8,7

Сумма,
тыс. руб.

199 897

0

22150

0

0

0

222 046

Кредиты, обеспе­ченные залогом недвижимости

Сумма,
тыс. руб.

2 221 072

0

158 212

0

185 690

0

2 564 974

Процент, %

58,0

0

34,0

0

100,0

0

45,3

Сумма кредитов, тыс. руб.

3 829 435

356 421

465 329

242 000

185 690

585 300

5 664 175

Наименование
кредита

1. Кредиты пред-приятиям

2. Кредиты органам власти

3. Кредиты малому бизнесу и инд. предпринимателям

4. Межбанковские кредиты

5. Ипотечные
кредиты

6. Прочие кредиты физическим лицам

Кредитный портфель Банка

Рис. 9. Динамика доли недвижимости в залоге по срокам кредитов на 01.01.2006 г.

...

...

...

Таблица 22

Прогнозный расчет стоимости недвижимости, переданной в залог Банку (на 2 квартал 2006г.), тыс. руб.


Показатель

Текущая стоимость

Доля в портфеле, %

Темп роста стоимости недвижимости, раз

Прогнозируемая стоимость на следующий квартал

Жилье низкого качества

129 544

3,6

1,065

137 964

Типовое жилье

985 690

27,2

1,052

1 036 946

Жилье улучшенной планировки

1 205 300

33,3

1,046

1 260 744

Элитное жилье

310 680

8,6

1,015

315 340

Нежилая недвижимость
(коммерческие и производственные площади)

987 918

27,3

1,054

1 041 266

Итого стоимость недвижимости

3 619 132

100,0

3 792 260

Объем кредитов, обеспеченных залогом недвижимости

2 564 974

 

Степень обеспеченности кредитов залогом недвижимости

141,1

147,8

...

...

...

Таблица 23

Прогнозный расчет стоимости недвижимости, переданной в залог банку (на 3 квартал 2006г.), тыс. руб.


Показатель

Текущая стоимость

Доля в портфеле, %

Темп роста стоимости недвижимости, раз

Прогнозируемая стоимость на следующий квартал

Жилье низкого качества

129 544

3,6

1,065 · 1,015 · 1,028 = 1,111

143923

Типовое жилье

985 690

27,2

1,058 · 1,052 · 1,054 = 1,173

1156214

Жилье улучшенной планировки

1205300

33,3

1,029 · 1,046 · 1,046 = 1,126

1357168

Элитное жилье

310 680

8,6

0,975 · 1,015 · 1,015 = 1,004

311923

Нежилая недвижимость (коммерческие и производственные площади)

987 918

27,3

1,053 · 1,054 · 1,060 = 1,176

1161792

Итого стоимость недвижимости

3619132

100,0

4131020

Объем кредитов, обеспеченных залогом недвижимости

2564974

 

Степень обеспеченности кредитов залогом недвижимости

141,1

161,1

...

...

...

Таблица 24

Параметры досрочного гашения ипотечного кредита

Основные параметры расчета

Годы

2000

2001

2002

2003

2004

Среднедушевые доходы заемщиков, руб.

1608,3

2140,3

2932,9

3892,9

4966,8

Темп роста среднедушевых доходов, %

118,6

133,1

137,0

132,7

127,6

Средний темп за последние
3 года

 

 

 

 

132,5

Темп инфляции, % годовых

124

120

118

116

114

Средний уровень доходов по клиентской базе (ипотека), руб.

8354

12455

16321

Аннуитет, в среднем от дохода 35 %

2924

4359

5712

Минимально возможное гашение, в среднем, руб. (5 % от суммы кредита)

14383

27400

35980

Ежемесячный прирост реального дохода, руб.

338,3

796,9

1053,9

Срок необходимый для накопления суммы досрочного платежа, мес.

42,5

34,4

34,1

Срок кредитного договора, мес.

180

180

180

Прогноз максимального количества возможных случаев досрочных гашений, ед.

4,23

5,24

5,27

Сумма досрочного гашения, руб.

60894

143444

189709

Период на который возможно сократить срок договора за счет досрочных гашений, мес.

20,8

32,9

33,2

...

...

...

Таблица 25

Параметры досрочного гашения ипотечного кредита


Основные параметры расчета

Годы

2000

2001

2002

2003

2004

Среднедушевые доходы заемщиков, руб.

1608,3

2140,3

2932,9

3892,9

4966,8

Темп роста среднедушевых доходов, %

118,6

133,1

137,0

132,7

127,6

Средний темп за последние 3 года

 

 

 

 

132,5

Темп инфляции, % годовых

124

120

118

116

114

Средний уровень доходов по клиентской базе (ипотека), руб.

8354

12455

16321

Аннуитет, в среднем от дохода 35 %

2924

4359

5712

Минимально возможное гашение, в среднем, руб. (5 % от суммы кредита)

14383

27400

35980

Ежемесячный прирост реального дохода, руб.

572,2

1102,1

1510,9

Срок необходимый для накопления суммы досрочного платежа, мес.

25,1

24,9

23,8

Срок кредитного договора, мес.

180

180

180

Прогноз максимального количества возможных случаев досрочных гашений, ед.

7,16

7,24

7,56

Сумма досрочного гашения, руб.

102998

198370

271966

Период на который возможно сократить срок договора за счет досрочных гашений, мес.

35,2

45,5

47,6

...

...

...


Рис. 10. Динамика коэффициента стабильности дохода в 2002–2004 гг.

...

...

...

 

                                                                                                                                                                                                ©2008, СШФБД. "".   .

267803455     468065118 - онлайн-консультации